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[业主有话说] 【Z4购房小红本】你不可不知的买房还贷方式,1分钟省下10几万!才发现自己很蠢!

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发表于 2014-8-18 16:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
      买房,办银行按揭贷款有很多学问,稍微不注意,就是十几万、几十万的差距。对于工薪阶层买房的,要千万注意这些问题!请仔细看,尤其准备买房的朋友。
亲!本期的【Z4购房小红本】或许有点枯燥,要算利息神马的,数学不好的看了会头痛!

但为了不吃大亏,还请仔细参看哟!


 一、贷款利率的折扣
  现在,买房时要以最新政策为准,一定要去查这个细节!


  二、选择还款方式(请认真看)
  也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。家庭条件有限,能够省一点就省一点。还款方式有以下两种方式,供大家参考!
  

      1、等额本息还款
  其实,你在看一手房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?
  以贷款20年,贷款100万元,算下来月还7485.2元月还款为例:每个月还银行7485.2元------其中,5458.33元是利息,2026.86元是本金。也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。
  到了还款期限一半的时候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少, 你提前还已经没有什么意义了。你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。
  大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完,这样,银行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。


  2、等额本金还款
  发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。
  这个还是以贷款20年,贷款100万元,算下来月还9625元月还款为例:
  每月还的钱要比等额本金多2140多元。其中-------4166.67元是本金,5458元是利息,第2个月开始,只还9602.26元,因为本金上月还了4166.67元,这月利息重新计算,要少23元的利息,以此类推。越到后面还款压力越小。

  而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还,这种方式,还20年,也要少还14左右的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益!


  说一个插曲:
  朋友之前去银行办贷款签字,同时有7-8家人,都是购房贷款的,朋友排第2位,前面那个女的,5分钟就签字走人了(签的等额本息),我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。
  轮到朋友了,提出要用等额本金还,那个人就把他们带到行长室,喊朋友自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了10多分钟,朋友和女友商量好,还是坚持自己的选择--等额本金。
  走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办理了,朋友在旁边看, 全部签的等额本息。后来又轮到他们了,她们提出还是本金还款。这个时候,旁边的人问,“还有别的还款方式?”那个办事员马上打断我们,说是因为我们条件好点,有能力想多还点,压力就更大。
  朋友明白他的意思叫他们不要说了,然后就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让他们选择这个方式,因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息,10 个人就是20-30万,100个人呢?简直不敢想象了!!!


  作为我们这种一般阶层的人,购买房子是大事情。所以,在签定合同后,一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算,银行贷款这方面,合理分配,可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房价,就是少了近千元/平!


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发表于 2014-8-18 16:36 | 显示全部楼层
算数看的脑壳晕


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 楼主| 发表于 2014-8-18 16:39 | 显示全部楼层

木有办法!还是得算啊!


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发表于 2014-8-18 18:54 | 显示全部楼层
等额本金不适合还在打拼的年轻人,本来就是最缺钱的时候,还霸蛮去还那么高干什么,而且在这种大环境下以后的钱明显没有现在的钱值钱,何必要去为了以后少还个几百千把块去把现在的钱搭进去!


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发表于 2014-8-18 19:41 | 显示全部楼层
楼主这个帖子不够全面,等额本金表面是少还了利息,但是前期还款金额相对比较高,压力相对大些。
通胀压力持续上涨,如比10年后的1万元可能存在10-20%的贬值,不如前期拿钱生钱。
二种还款方式各有各适合的人群,适合就好,眼前的利益不代表长远。


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发表于 2014-8-18 20:50 | 显示全部楼层
这文章不知道多久以前就看到过了


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发表于 2014-8-19 08:40 | 显示全部楼层
命中注定511 发表于 2014-8-18 20:50
这文章不知道多久以前就看到过了

算法应该都是一样的吧~


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发表于 2014-8-20 16:38 | 显示全部楼层
银行求贷款的人太多了,批不批你滴。多久才有给你批下来都是个问题哦。


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发表于 2014-8-21 15:10 | 显示全部楼层
等额本金是针对如高收入的人,一般前面几年还的钱都多,然后逐年减少,不过我个人也喜欢这种,以后的收入谁知道呢,但是可以肯定的是收入肯定提高了,但是本金利息呢,自己酸酸吧


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发表于 2014-8-25 09:36 | 显示全部楼层
株洲的公积金贷款不支持等额本金贷款,纠结无比。。。


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